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Bancos y cajas deben aprender a ganar dinero con menos crédito

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La AEB alerta del riesgo de cerrar el 'grifo' para pagar las 'subprime'. Las entidades deben planificar su futuro con una expansión del crédito acompasada a la economía.

Miguel Martín, presidente de la AEB.

Eva Contreras

Santander. Progresiones del crédito próximas al 20%, como las disfrutadas en los últimos años no son aconsejables ni fácilmente repetibles. Lo apuntaba el gobernador del Banco de España, Miguel Ángel Fernández Órdoñez, el pasado lunes y lo ratificaba ayer el presidente de la Asociación Española de Banca (AEB), Miguel Martín.

 La fuerte desaceleración de la economía y la subida de tipos han estrechado el ritmo de crecimiento de la financiación al 16,5%, desde un pico del 22% (en Europa, ha pasado del 8% al 10%). Lo sano sería converger al crecimiento del Producto Interior Bruto (PIB) nominal, próximo al 5%, apuntó Martín en las jornadas organizadas por la APIE.
 ¿La razón? Quizá la principal es el riesgo de que se repita la historia de 2002-2006, cuando con la elevada inflación salía a cuenta pedir créditos a intereses inferiores al coste de la vida.

Oportunidad de oro
Según la AEB, la actual coyuntura abre una oportunidad de oro para corregir los excesos por lo que emplazó a todos los agentes a hacer los deberes, incluida a la industria, porque “tampoco es sostenible que las entidades de crédito planificasen su futuro sobre ese crecimiento”. En este sentido, Martín reiteró la “obligación” de la banca a “procurar que la desaceleración sea ordenada y lo más benigna posible”.

 Si el crédito ha de tender a progresiones del 5% no sería descabellado que en algún momento limite la expansión al 2%-3%. Un frenado que la AEB descarta que coarte a la economía, porque esa inversión “va a ser más productiva” y se reduciría la dependencia de financiación exterior (ronda el 10% del PIB). No obstante, Martín reconoció que pasarse de frenada puede perjudicar a la economía real, al igual que sucede a la inversa.

 De ahí, que aconsejase a la banca internacional no congelar la financiación para reparar los daños de las subprime. Numerosas entidades europeas acusan pérdidas millonarias por ese impacto. Para afrontarlas pueden ampliar capital, cerrar el grifo del crédito y vender activos o carteras. Martín apostó por la primera medida para evitar dañar a la economía.

 El presidente de la AEB sugirió al Ejecutivo “ser más didáctico” y explicar la situación actual convencido de que el ciudadano podría “ganar confianza” si la entiende bien.