Sólo tres meses antes, el ritmo de aumento de los resultados de este peculiar grupo de entidades era del 23,3%.
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Logo de Caja Madrid. |
G. Velasco
No hay ningún impedimento legal, pero al Banco de España no le gusta que las cajas anden tonteando con los bancos. Prefiere que se mantenga el equilibrio en el sistema financiero y que si quieren adquirir entidades bancarias se vayan al extranjero a hacerlo; eso sí, con las debidas precauciones. Eso ha hecho recientemente Caja Madrid con su banco de Miami y eso también es lo que está en los planes de La Caixa que ya tiene participaciones en entidades como el portugués BPI o el Bank of East Asia de Hong Kong. Con estas limitaciones no escritas, la autoridad supervisora pretende evitar confrontaciones entre bancos y cajas (ver apoyo).
En cualquier caso, estas últimas son ya propietarias de una amalgama de bancos en el sistema financiero español que en su conjunto representan más del 2% del total de los activos. Son entidades pequeñas, y en muchos casos especializadas, pero que realizan su aportación a las cajas, ya no sólo desde el punto de vista de complementar productos y servicios, sino de las cuentas de resultados.
El conjunto los nueve bancos más significativos controlados por las cajas ganaron en el primer trimestre 50,3 millones. Dos de estas entidades, aunque no son nuevas sí que han echado andar en su forma actual recientemente. Es el caso del Microbank de La Caixa. Esta firma se estrenó como tal en marzo de 2006 usando la ficha bancaria del antiguo Banco de Europa especializado en operaciones de banca y bolsa. Ahora La Caixa lo ha reconvertido en una entidad dedicada a financiación de microcréditos.
También se ha lanzado al ruedo el Banco Europeo de Finanzas (BEF), que a mediados de abril cumplió su primer año desde la celebración del primer consejo. Esta entidad ya existía, pero carecía de contenido. Ahora se ha convertido en un instrumento de cooperación entre las cajas andaluzas para operaciones y líneas de negocio que requieran cierta envergadura.
Tajante desaceleración
Si no se tiene en cuenta la evolución de estas dos entidades que se han transformado en el último año y cuya evolución distorsiona el conjunto, el crecimiento en un año de estos bancos en manos de las cajas sería de un 6%, un aumento algo mayor que el que experimentaron las cajas en el primer trimestre, un 4%, pero que muestra una contundente desaceleración respecto a 2007. A finales del pasado año, el resultado de estas entidades aumentó un 23,3%, con una diferencia más que notable respecto al sector de cajas que creció un 19,2%.
Las entidades que peor han evolucionado entre enero y marzo de 2008 han sido dos bancos especializados EBN Banco, propiedad de varias cajas, y Altae Banco, de Caja Madrid. El descenso del beneficio de estas firmas en tasa interanual ha sido del 54% y el 51%, respectivamente, según las cuentas individuales publicadas por la Asociación Española de Banca (AEB).
En ambos casos ha pasado factura la reducción de las comisiones y el descenso de las resultados por operaciones financieras (ROF) como consecuencia de la coyuntura de los mercados y la desaceleración económica.
El resto de entidades ha evolucionado bien, destacando el estirón de los beneficios de la entidad dedicado al negocio de banca privada y personal de la Kutxa, Banco de Madrid, cuyos resultados se han casi quintuplicado en un año.
Los bancos creen que es necesario un cambio de modelo de las cajas para los próximos años
La confrontación entre bancos y cajas en el sistema financiero español es histórica. Los primeros son los que lideran la lista de quejas. Una de ellas suele hacer referencia al hecho de que los bancos no pueden adquirir cajas, y al contrario sí. No obstante, desde el sector de las cajas insisten en que en realidad, lo que no pueden comprar es la marca, es decir la denominación caja de ahorro, pero nada impide, si hay acuerdo, que adquieran el negocio de estas entidades.
Pero los lamentos no se quedan ahí. Fuentes del sector bancario destacan que la mayor asimetría entre ambos tipos de entidades es que los bancos cotizan y toda actuación tiene que pasar por ese termómetro, pero “puede estar hundiéndose el mundo, y las cajas tan tranquilas. Si se les cae la cuenta de resultados no pasa nada”. Para estas fuentes ni son suficientes las cuotas participativas ni la creación de hólding como Criteria o Cibeles. También destacan que el Banco de España pide responsabilidades a los consejos, y en el caso de las cajas “se sientan en ellos los mismos a los que el consejo tiene que dar explicaciones de la evolución de la entidad”.
Por culpa de todo ello, estas entidades pueden, según los bancos, pagar más por depósitos y cobrar menos por préstamos: “Tienen cierta ventaja competitiva que los bancos llevamos con elegancia”. Según coinciden fuentes del sector, habría que alentar un nuevo modelo de cajas para los próximos años, “al igual que en su momento se animó a fusionar bancos. Lo mismo puede ocurrir en las cajas”.
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