El broker hipotecario que "presume" de darte la hipoteca al 100% pero que te cobra 6.000 euros por hacerlo
Era la promesa perfecta para quien sueña con tener una casa pero no dispone del ahorro previo necesario: una hipoteca al 100%, sin tener que aportar el tradicional 20% de entrada. Así se presenta aFinance, una empresa que asegura poder conseguirte la financiación completa de tu vivienda. Pero tras esa propuesta tentadora, hay una historia que merece ser contada con atención.
La firma no se esconde: afirma ser experta en gestión y negociación hipotecaria, y utiliza un término llamativo para definir su método de trabajo: “ingeniería financiera”. A través de este concepto, aseguran tener la capacidad de desbloquear hipotecas completas, incluso en casos donde los bancos suelen poner trabas. Pero, como ocurre tantas veces en el mundo financiero, el acceso a esa solución tiene un precio.
Quien recurre a aFinance no paga por adelantado, pero eso no significa que el servicio sea gratuito. La gestión hipotecaria tiene un coste que ronda los 6.000 euros, y aunque no se abone en efectivo, se suma al importe total de la hipoteca. Es decir, el cliente termina pagando esa cantidad —con intereses incluidos— a lo largo del préstamo, sin que muchos sean plenamente conscientes de ello al principio.
Desde fuera, todo parece estar bien encajado: los números cuadran, el banco da luz verde y el comprador celebra haber encontrado la forma de acceder a una casa sin tener que reunir miles de euros para la entrada. Sin embargo, al analizar la operación con calma, queda claro que no se trata solo de conseguir más financiación, sino también de asumir más deuda.
La llamada “ingeniería financiera” de aFinance puede incluir tasaciones que valoran la vivienda por encima del precio de compra, negociaciones con varias entidades a la vez, combinaciones de productos bancarios e incluso fórmulas para cubrir también los gastos de notaría, impuestos y gestoría. Una solución bien montada, pero que no está pensada para todos los perfiles.
En su sitio web, la empresa transmite confianza: “Te ayudamos a conseguir las mejores condiciones para que puedas disfrutar de tu nuevo hogar sin preocupaciones”, prometen. Pero en la práctica, el cliente debe prestar atención a cada detalle: leer la letra pequeña, confirmar si están registrados en el Banco de España como intermediarios autorizados y entender exactamente cuánto pagará, y por qué.
No hay nada ilegal en lo que hacen, al menos sobre el papel. Están dentro del marco permitido para intermediarios de crédito inmobiliario. El problema es la falta de transparencia o de comprensión por parte del usuario final, que muchas veces entra en el proceso con ilusión, pero sin saber que acabará pagando más de lo que esperaba.
Quien no analiza bien las cifras podría creer que consigue una hipoteca sin coste adicional, cuando en realidad está aceptando un préstamo mayor, con más intereses, y con condiciones que podrían haber sido distintas si hubiera negociado directamente con el banco.
Por eso, antes de dar el paso, conviene hacerse unas preguntas esenciales:
¿Realmente necesito el 100% de la hipoteca?
¿Tengo otras opciones sin comisiones de intermediación?
¿Vale la pena asumir una deuda mayor por evitar el ahorro previo?
La historia de aFinance es la historia de muchas otras empresas que han encontrado un hueco entre la rigidez bancaria y la necesidad creciente de acceder a la vivienda. No prometen imposibles, pero tampoco hacen milagros. Su propuesta puede funcionar para algunos perfiles, siempre que el cliente sepa exactamente lo que está firmando.
Porque conseguir una casa es, sin duda, uno de los pasos más importantes de la vida. Pero pagar de más por no leer entre líneas puede convertir ese sueño en una carga innecesaria.