El BCE analiza los riesgos de la IA para la banca, según Bloomberg

El Banco Central Europeo (BCE) ha intensificado su vigilancia sobre el impacto que el auge de la inteligencia artificial (IA) puede tener en el sistema financiero. Según ha adelantado Bloomberg, la institución con sede en Fráncfort está analizando los riesgos a los que se enfrentan los bancos europeos por su creciente exposición crediticia a sectores vinculados al desarrollo de esta tecnología, como los centros de datos o el suministro energético.

El BCE analiza la exposición de la banca europea a la inteligencia artificial

El Banco Central Europeo está investigando los riesgos potenciales derivados del rápido desarrollo de la industria de la inteligencia artificial, según ha informado Bloomberg. De acuerdo con fuentes conocedoras del proceso citadas por la agencia, el supervisor ha solicitado a un número reducido de bancos información detallada sobre su actividad crediticia en ámbitos relacionados con esta tecnología, incluidos los centros de datos.

La iniciativa responde a la creciente preocupación entre los reguladores por la posibilidad de que existan exposiciones crediticias ocultas o riesgos sistémicos derivados del fuerte crecimiento de las inversiones vinculadas al despliegue de infraestructuras de inteligencia artificial.

En paralelo, el BCE está organizando talleres específicos para evaluar cómo las entidades están utilizando herramientas de inteligencia artificial generativa, con el objetivo de identificar posibles vulnerabilidades en sus modelos de negocio, gobernanza y gestión de riesgos.

Reguladores globales temen un impacto estructural en el sector financiero

La mayor atención del BCE a los riesgos asociados a la inteligencia artificial refleja la creciente inquietud de los reguladores internacionales sobre el potencial de esta tecnología para transformar profundamente el sector bancario.

En este contexto, bancos y firmas de crédito privado han destinado billones de dólares a financiar el desarrollo del ecosistema de inteligencia artificial, que abarca desde empresas tecnológicas hasta centros de datos y proveedores energéticos.

Al menos una entidad financiera interpreta el interés del BCE como una señal de cautela respecto a la concesión de préstamos a sectores vinculados a la IA, especialmente en el ámbito de las infraestructuras digitales, según las fuentes consultadas por Bloomberg.

Dependencia tecnológica y riesgos operativos

El proyecto del BCE se inició antes de las recientes turbulencias en los mercados relacionadas con el despliegue de la inteligencia artificial, que provocaron caídas en las cotizaciones de gestoras con exposición al crédito privado.

Ya el año pasado, el supervisor europeo señaló que el uso de aplicaciones de inteligencia artificial por parte de las entidades sería una prioridad para la supervisión bancaria durante el periodo 2026-2028, incluyendo la celebración de talleres especializados.

Asimismo, el BCE y otras autoridades han intensificado sus esfuerzos para evaluar el grado de dependencia de los bancos respecto a grandes empresas tecnológicas. Entre otras cuestiones, se está preguntando a las entidades qué medidas adoptarían si un proveedor de servicios en la nube o un centro de datos dejara de estar disponible de forma repentina. 

Amenaza sistémica y oportunidades para la banca

La adopción masiva de inteligencia artificial podría exponer a los bancos europeos a amenazas sistémicas adicionales derivadas de su dependencia de grandes compañías tecnológicas extranjeras, según advirtió el regulador financiero de Países Bajos en declaraciones recogidas por Bloomberg.

No obstante, el BCE también está analizando los beneficios potenciales que esta tecnología puede ofrecer a las entidades financieras, tanto en términos de eficiencia operativa como de desarrollo de nuevos servicios.

Algunas entidades ya están trabajando en la identificación y mapeo de sus exposiciones a empresas del sector de la inteligencia artificial, un proceso complejo que incluye no solo préstamos directos a compañías tecnológicas o centros de datos, sino también vínculos indirectos, como los relacionados con sus proveedores de electricidad.

mpacto en los mercados financieros

El crecimiento de la inteligencia artificial también está teniendo efectos en los mercados bursátiles. Este mismo mes, las acciones de empresas dedicadas a la gestión de patrimonios han sufrido caídas ante el temor de los inversores a que amplias áreas del sector puedan ser automatizadas.

Otras compañías, incluidas aseguradoras y firmas de software, también han visto desplomarse sus cotizaciones debido a las especulaciones sobre la amenaza que la inteligencia artificial podría suponer para sus modelos de negocio tradicionales.