PayPal mueve ficha para crear un banco en Estados Unidos
La compañía ha solicitado en Utah una licencia para constituir PayPal Bank bajo el formato de Industrial Loan Company (ILC), un esquema estatal que le permitiría captar depósitos y financiar préstamos con mayor control, reduciendo su dependencia de socios bancarios. El plan se presenta como una palanca para ampliar el crédito a pequeñas empresas y mejorar la eficiencia operativa.
Qué ha anunciado PayPal y qué busca con el movimiento
PayPal ha solicitado autorización para crear un banco con licencia en Utah, bajo la figura de compañía de préstamos industriales (ILC). Con esta estructura, la firma aspira a ampliar su capacidad de captación de depósitos y a financiar préstamos de forma más directa, especialmente orientados a pequeñas empresas, un segmento donde ya opera con productos como PayPal Working Capital.
El cambio clave: menos dependencia de balances de terceros
Actualmente, buena parte del negocio de crédito de PayPal se apoya en alianzas con bancos y en el uso de balances de terceros. La creación de PayPal Bank permitiría a la empresa ganar control sobre la originación y financiación de préstamos, mejorando eficiencia y reduciendo fricciones derivadas de depender de socios externos.
Por qué Utah y qué implica el formato ILC
El modelo ILC es un tipo de banco con licencia estatal permitido en un número limitado de estados, entre ellos Utah, donde existe un marco de supervisión con trayectoria para este tipo de entidades. A diferencia de los bancos tradicionales, el texto explica que PayPal no tendría que registrarse como sociedad holding bancaria bajo la Bank Holding Company Act, lo que evitaría someter a todo el grupo a la supervisión de la Reserva Federal en los términos en que lo haría una holding bancaria clásica.
La apuesta comercial: depósitos, ahorro remunerado y más crédito
PayPal señala que, además del crédito, prevé impulsar la oferta para el usuario final con cuentas de ahorro remuneradas. La lógica del movimiento es clara: si consigue una base de depósitos propia, puede ganar estabilidad de financiación y escalar su oferta a pymes con más autonomía.
Contexto político-regulatorio: oportunidad bajo la Administración Trump
La compañía plantea que este paso encaja con la intención de profundizar en su actividad bancaria en un momento en el que, según se indica, podría beneficiarse de un entorno regulatorio más laxo en EE.UU. bajo la Administración Trump. En la práctica, el debate no es solo de negocio, sino de encaje regulatorio: el formato ILC ha sido históricamente sensible por permitir que grupos no bancarios controlen entidades con licencia estatal.
Quién lideraría el nuevo banco
Si la solicitud prospera, Mara McNeill ha sido seleccionada para ejercer como presidenta de PayPal Bank. Según el texto, cuenta con más de 25 años de experiencia en servicios financieros y lideró previamente una transición similar como presidenta y consejera delegada de Toyota Financial Savings Bank.
Qué vigilar a partir de ahora
El siguiente hito será el proceso de aprobación y las condiciones regulatorias que se impongan. Para el mercado, el valor de la operación dependerá de dos variables: la velocidad con la que PayPal pueda poner en marcha el banco y el alcance real de su estrategia (depósitos, ahorro, originación de crédito y gestión de riesgo) sin aumentar de forma desproporcionada el coste de cumplimiento.
