Ibercaja gana 346 millones en 2025, reduce su mora al 1,3% y eleva su solvencia CET1 al 14,2%
Ibercaja gana 346 millones de euros en 2025 (+2,8%), reduce su mora al 1,3% y eleva su solvencia CET1 hasta el 14,2% en un entorno de bajada de tipos.
Ibercaja ha cerrado el ejercicio 2025 con un beneficio neto de 346 millones de euros, lo que supone un incremento del 2,8% respecto a 2024, impulsado por la actividad comercial y el menor impacto del impuesto a la banca tras su rediseño. La entidad ha reforzado además su solvencia y ha logrado reducir de forma significativa su ratio de mora.
Ibercaja mantiene el beneficio pese a la caída del margen de intereses
La entidad ha atribuido la mejora de su resultado al buen comportamiento del negocio y al menor impacto del gravamen extraordinario al sector financiero. En concreto, Ibercaja contabilizó 54 millones de euros por el impuesto a la banca en 2024, frente a los 2,5 millones registrados en 2025.
No obstante, si se excluye el efecto del nuevo impuesto, el beneficio habría caído un 10,7% debido al impacto de la bajada de los tipos de interés en sus ingresos recurrentes.
En este contexto, los ingresos recurrentes alcanzaron los 1.266 millones de euros, lo que supone una caída del 2,7% respecto al ejercicio anterior.
El margen de intereses descendió un 7%, hasta los 630 millones de euros, aunque esta caída fue parcialmente compensada por el incremento de las comisiones, que crecieron un 6,6%, hasta los 513 millones de euros, impulsadas por los productos de gestión de activos.
Durante el cuarto trimestre, los ingresos recurrentes crecieron un 3,6% intertrimestral, mientras que el margen de intereses aumentó por segundo trimestre consecutivo, con un avance del 2,4%.
Los gastos de explotación aumentan por el plan de bajas voluntarias
Los gastos de explotación crecieron un 8,5%, hasta los 706 millones de euros, cifra que incluye el impacto de un plan de bajas incentivadas voluntarias por importe de 10 millones de euros.
Sin este efecto extraordinario, los gastos habrían aumentado un 7%.
El ratio de eficiencia del banco se situó en el 52,9%.
Ibercaja reduce los activos dudosos y la ratio de mora
En materia de calidad crediticia, los activos dudosos se redujeron un 13,8% interanual, mientras que el ratio de mora se situó en el 1,3%.
El saldo de los activos problemáticos netos se redujo hasta los 58 millones de euros, lo que representa apenas el 0,1% del total del activo.
Por su parte, la rentabilidad sobre el capital tangible (ROTE) se situó en el 12,3%, por debajo del 12,6% registrado en 2024, pero por encima del objetivo estratégico de superar el 10%.
Solvencia CET1 del 14,2%
En términos de solvencia, la ratio de capital CET1 'fully loaded' alcanzó el 14,2%, lo que supone un incremento de 89 puntos básicos en el último año.
Crecen los recursos de clientes y los fondos de inversión
En cuanto a la actividad comercial, los recursos de clientes aumentaron un 6,6%, hasta los 80.743 millones de euros.
Los depósitos de la clientela crecieron un 3,8%, hasta los 35.942 millones de euros, mientras que la gestión de activos y seguros de vida alcanzó los 44.901 millones de euros, un 9% más.
Destaca el comportamiento de los fondos de inversión, cuyo volumen gestionado avanzó un 11,8%, hasta los 29.788 millones de euros, tras atraer a más de 11.100 nuevos clientes en 2025.
El crédito crece un 17,5% en 2025
En el área de financiación, las nuevas formalizaciones de crédito alcanzaron los 8.250 millones de euros, lo que supone un incremento del 17,5% respecto al año anterior.
La nueva producción hipotecaria creció un 30,1%, mientras que el crédito a empresas no inmobiliarias aumentó un 8,6% y el crédito al consumo y renting avanzó un 27,9%.
En el negocio de seguros de riesgo, la nueva producción se elevó un 12,4% interanual, hasta los 65 millones de euros, con un crecimiento del 24,1% en vida riesgo y del 9% en no vida.
