Así puedo conseguir el 100% de una hipoteca de 300.000 euros con un sueldo de 1.500 euros

Conseguir una hipoteca de 300.000 euros es ya de por sí un reto. Lograr además que cubra el 100% del precio de la vivienda más los gastos de compraventa y notaría parece, para muchos, misión imposible. Y lo es en la mayoría de casos, especialmente si los ingresos rondan los 1.500 euros netos al mes. Pero, aunque el escenario es complicado, todavía existen algunas vías que pueden abrir esa puerta.

La realidad del mercado hipotecario

Hoy en día, lo habitual es que los bancos financien hasta el 80% del valor de tasación o compraventa (el menor de ambos). Esto significa que, de entrada, el comprador debe disponer de un 20% de ahorro, más entre un 10% y 12% adicional para gastos e impuestos. En una vivienda de 300.000 euros, estaríamos hablando de más de 90.000 euros en ahorros iniciales.

Para quienes no disponen de esa cantidad, las hipotecas al 100% más gastos parecen la única opción. Sin embargo, no son comunes y solo se conceden en circunstancias muy concretas.

Vías para conseguir el 100% más gastos

1. Comprar una vivienda de banco
   Muchas entidades financieras ofrecen pisos de su propio stock. En estos casos, están más dispuestas a conceder el 100% de la hipoteca e incluso cubrir parte de los gastos, porque les interesa dar salida a esas propiedades.

2. Presentar un aval sólido
   Aunque los bancos afirman que los avales ya no son tan habituales como antes de la crisis de 2008, siguen siendo una opción. Si los padres u otros familiares cuentan con una vivienda libre de cargas y aceptan ponerla como garantía, la entidad puede flexibilizar las condiciones y llegar al 100%.

3. Mejorar el perfil financiero
   Con un sueldo de 1.500 euros, pedir 300.000 euros es muy difícil. El banco exige que la cuota no supere el 30-35% de los ingresos, lo que en este caso equivale a unos 500 euros al mes. Una hipoteca de 300.000 euros implicaría cuotas de más del doble, por lo que la operación no encaja. Aquí la solución pasa por sumar ingresos (por ejemplo, con un segundo titular que tenga nómina estable) o demostrar estabilidad laboral, antigüedad y ausencia de deudas.

4. Negociar con intermediarios hipotecarios
   Existen brokers especializados que negocian condiciones con bancos a las que un particular no suele acceder. En algunos casos, logran hipotecas al 100%, aunque suelen estar condicionadas a perfiles con alto potencial de ingresos futuros.

5. Combinar préstamo hipotecario con préstamo personal
   Otra opción es financiar el 80% con hipoteca y cubrir el 20% restante con un préstamo personal. Sin embargo, esta fórmula es arriesgada, ya que encarece mucho la operación y aumenta el nivel de endeudamiento, algo poco recomendable con un sueldo ajustado.

¿Es viable con 1.500 euros netos?

Con este nivel de ingresos, pedir una hipoteca de 300.000 euros resulta prácticamente inviable en solitario. El banco no aprobaría la operación porque la cuota superaría con creces la capacidad de pago.

La única opción realista sería:

• Comprar un piso de banco que la entidad financie al 100%.

• Incluir un segundo titular con ingresos estables.

• Aportar avales sólidos que refuercen la operación.

En la práctica, el sueldo de 1.500 euros solo podría respaldar hipotecas mucho menores (entre 100.000 y 120.000 euros como máximo, según condiciones).

El consejo clave

Si quieres una hipoteca de este nivel, el primer paso es mejorar tu perfil financiero: aumentar ingresos, reducir deudas y, si es posible, buscar un segundo titular. A partir de ahí, sí puedes intentar negociar con los bancos, especialmente con aquellos que comercializan vivienda propia.